Sistema de Inversión Automático (SIA) 


1. ¿Cómo funciona el Sistema de Inversión Automático (SIA)?
2. ¿Qué ventajas tiene utilizar el  SIA?
3. ¿Todo el mundo puede utilizar el SIA?
4. ¿Cómo diversifico utilizando el Sistema de Inversión Automático (SIA)?
5. ¿Por qué tengo que poner el importe que quiero invertir?
6. ¿Qué es el importe por prestatario y qué significan los segmentos A, B, C y D?
7. ¿Qué es el “Limitar el máximo invertido a” de la tabla de criterios de inversión?
8. ¿Puedo activar/desactivar el Sistema de Inversión Automático (SIA) cuando quiera?
9. ¿Cómo puedo activar/desactivar el Sistema de Inversión Automático (SIA) o cambiar mis criterios?
10. ¿Puedo hacer pujas manuales teniendo el Sistema de Inversión Automático (SIA) activado?
11. ¿Tengo preferencia sobre otros usuarios si utilizo el Sistema de Inversión Automático (SIA)?
12. ¿Si utilizo el Sistema de Inversión Automático (SIA) acabaré participando en todas las subastas?
13. ¿El Sistema de Inversión Automático (SIA) funciona si no tengo saldo disponible?
14. ¿Puedo realizar aportaciones periódicas a la plataforma y que se inviertan automáticamente?
15. ¿Por qué no veo mis ofertas en subastas que encajan con mis criterios de plazo?

 

1. ¿Cómo funciona el Sistema de Inversión Automático (SIA)?

El SIA es una herramienta para que los inversores puedan invertir su dinero automáticamente de acuerdo con sus criterios de inversión. Para cada plazo de préstamo el inversor puede seleccionar

  • El tipo de interés mínimo: puede establecer un tipo de interés o establecer que invertirá al tipo de interés fijado por Arboribus.
  • El plazo máximo al que quiere invertir
  • El importe máximo que quiere prestar por prestatario en función de su perfil de riesgo

Para facilitar la diversificación, el inversor puede indicar qué cantidad prevé invertir y Arboribus le propondrá qué importe invertir en función del perfil de riesgo de la empresa.

El inversor puede modificar libremente los importes, pero se recomienda no invertir nunca más del 5% del total a invertir en una única empresa. Como mayor es el perfil de riesgo de una empresa, mayor debe ser la diversificación y menor la concentración por empresa.

A continuación puedes ver un ejemplo de preferencias:

SIA Ponderado Imagen

.Cuando el inversor establece sus criterios de inversión y Activa el SIA, la herramienta realizará pujas automáticas de acuerdo a estas preferencias y en función del saldo disponible.

Las pujas, igual que si las realizas de forma manual, quedan registradas en las subastas y quedan ordenadas por tipo de interés y por fecha.

Puedes Activar o Desactivar el SIA o modificar tus criterios cuando quieras, pero recuerda que las pujas ya realizadas no pueden modificarse.

2. ¿Qué ventajas tiene utilizar el  Sistema de Inversión Automático (SIA)?

Las principales ventajas para el inversor son:

  • No es necesario acceder a la plataforma para (re-)invertir el capital disponible.
  • Acceder más rápidamente a las oportunidades de inversión: una vez publicadas en la plataforma se realiza tu oferta de inversión.
  • Facilita la diversificación de la inversión en base a tus propios criterios.

La herramienta está diseñada para reducir tu tiempo de dedicación en la plataforma y ganar rapidez en la colocación de tus fondos de una forma diversificada.

3. ¿Todo el mundo puede utilizar el SIA?

Según la Ley que regula el sector (Ley de Fomento 05/2015), el uso de este tipo de herramientas automáticas queda restringido a los inversores acreditados. Por ello, para poder beneficiarte del SIA requerimos que hayas superado el proceso de acreditación.

4. ¿Cómo diversifico utilizando el Sistema de Inversión Automático (SIA)?

A pesar de que Arboribus realiza un análisis previo de todas las operaciones, invertir en préstamos conlleva un riesgo de impago. La mejor manera de gestionar este riesgo y minimizar las consecuencias de un eventual impago es diversificar en múltiples préstamos.

En general, una cartera de préstamos bien diversificada debería tener un mínimo de 50 préstamos. Si inviertes en préstamos de menos riesgo puede ser menor, con un mínimo de 20, y si inviertes en préstamos de más riesgo, más de 100 préstamos.

Introduciendo el importe que deseas invertir, el SIA te propondrá cuanto deberías invertir por préstamo en función de su perfil para estar mínimamente diversificado.

5. ¿Por qué tengo que poner el importe que quiero invertir?

No es obligatorio ponerlo, aunque al hacerlo, el sistema te propondrá una diversificación mínima acorde al capital que deseas invertir. Te puede servir de guía para crear una cartera diversificada de préstamos.

Además, puedes modificar libremente la diversificación que te proponga el SIA.

6. ¿Qué es el importe por prestatario y qué significan los segmentos A, B, C y D?

Es el importe máximo que le prestarás a una misma empresa. De esta forma, aunque una empresa tenga más de un préstamo, tu cantidad prestada nunca superará está cantidad.

En esta evolución del SIA hemos añadido la posibilidad de segmentar en función de la facturación de la empresa. Es un parámetro que ya estaba implícito en el programa de pymes auditadas en el que se exigía una facturación superior a los 5 millones anuales y la auditoría de los estados financieros del prestatario.

Los inversores que estaban en el programa de pymes auditadas podrán seguir haciéndolo seleccionado los segmentos A y B y seleccionado la opción que sólo quieren invertir en pymes con las cuentas auditadas.

Los segmentos que se han introducido son los siguientes:

  • A: Facturación de más de 10 millones
  • B: Facturación de más de 5 hasta 10 millones
  • C: Facturación de 2 a 5 millones
  • D: Facturación de menos de 2 millones

7. ¿Qué es el “Limitar el máximo invertido a” de la tabla de criterios de inversión?

Es el importe máximo que invertirías si tuvieras este saldo disponible y pudieras entrar en los préstamos que cumplen tus criterios de inversión. El importe finalmente invertido puede ser menor si tu saldo es menor o no hay préstamos que cumplan tus criterios.

Adicionalmente, si durante el proceso de financiación de una operación tu saldo disponible aumenta (p.ej. por nuevas provisiones o por el pago de cuotas de préstamo), la herramienta podrá realizar nuevas pujas hasta alcanzar el importe máximo.

8. ¿Puedo activar/desactivar el Sistema de Inversión Automático (SIA) cuando quiera?

Sí, puedes hacerlo en cualquier momento y los cambios serán efectivos desde ese momento.

Ten en cuenta que sí el algoritmo está funcionando la realización de los cambios puede tardar unos minutos.

9. ¿Cómo puedo activar/desactivar el Sistema de Inversión Automático (SIA) o cambiar mis criterios?

Puedes hacerlo desde la sección SIA, accesible una vez hayas hecho el log in en la plataforma. Cuando realices cambios en tu SIA, recuerda guardarlos antes de salir de la sección.

10. ¿Puedo hacer pujas manuales teniendo el Sistema de Inversión Automático (SIA) activado?

Sí, pero debes tener en cuenta que entonces puedes superar el importe máximo que hayas establecido por préstamo (p.ej. si el algoritmo se ejecuta mientras estás haciendo la puja).

Cuando vayas a hacer una puja manual verás si tienes o no activado el SIA y con qué criterios de inversión.

11. ¿Tengo preferencia sobre otros usuarios si utilizo el Sistema de Inversión Automático (SIA)?

No, Arboribus no da preferencia a ningún usuario respecto a otro. Puesto que el proceso de pujas automáticas no se realiza en tiempo real es posible que haya usuarios que realicen pujas manuales y entren antes en las operaciones.

Del mismo modo, en caso que dos usuarios tengan las mismas preferencias de inversión el algoritmo asigna un orden aleatorio que varía de operaciones a operación.

12. ¿Si utilizo el Sistema de Inversión Automático (SIA) acabaré participando en todas las subastas?

No, sólo en aquellas subastas que encajen con tus criterios y sólo si tienes saldo disponible en la plataforma.

13. ¿El Sistema de Inversión Automático (SIA) funciona si no tengo saldo disponible?

El SIA seguirá activado, pero no realizará ninguna puja si no tienes saldo disponible y Arboribus nunca realizará ningún cargo a tu tarjeta o cuenta bancaria.

Recuerda que para realizar provisiones de fondos puedes hacerlo vía transferencia bancaria.

14. ¿Puedo realizar aportaciones periódicas a la plataforma y que se inviertan automáticamente?

Sí, una vez hayamos procesado tu provisión de fondos, éstos pasarán a formar parte de tu saldo disponible y se invertirán según tus criterios de inversión. Muchos usuarios nos han pedido utilizar esta herramienta para utilizar Arboribus como una alternativa a los planes de ahorro. 

15. ¿Por qué no veo mis ofertas en subastas que encajan con mis criterios de plazo?

Cuando una operación queda cubierta al 100% el algoritmo deja de ordenar pujas. Recuerda que en caso de que existan varios usuarios con las mismas preferencias el algoritmo asigna un orden aleatorio para cada una de las operaciones.

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