Condiciones para prestamistas

 

TÉRMINOS Y CONDICIONES GENERALES (TYCG) DE LOS USUARIOS-PRESTAMISTAS

icon Términos y Condiciones Generales Prestamista

1. Introducción
Los siguientes Términos y Condiciones Generales explican:

1.1. Información del sitio web para dar Cumplimento a la Ley 34/2002, de 11 de julio, de Servicios de la Sociedad de la Información y de Comercio Electrónico:

El titular del sitio web www.arboribus.com (en adelante “la Plataforma”) es ARBOL FINANCE, S.L. (en adelante “Arboribus”), sociedad de nacionalidad española con NIF B65677197 y domicilio en la calle Marie Curie, 8-14, 08042, Barcelona, inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona el 17 de noviembre de 2011, en el tomo 42857, folio 60, hoja 416009, inscripción 1ª. Contacto: arboribus@arboribus.com

1.2. Si usted decide convertirse en un usuario de Arboribus, debe leer, aceptar y cumplir estos Términos y Condiciones Generales (TyCG), así como nuestra Política de Privacidad (disponible en la sección "Notas legales" de la Plataforma. Mediante el uso de la Plataforma y los servicios prestados a través de la misma, usted confirma que ha leído, entendido y está de acuerdo con estos Términos y Condiciones Generales (TyCG) y con nuestra Política de privacidad (en cualquiera de sus distintas versiones que con el tiempo Arboribus decida modificar). Si usted no está de acuerdo con estos Términos y Condiciones Generales (en adelante TyCG), deberá dejar de utilizar la Plataforma inmediatamente.

1.3. Cuando en estos TyCG se hace referencia a "nosotros", "nos" y "nuestro", se refiere a Arboribus. Las referencias a "usted" y "su" se refieren a un usuario-prestamista (o “prestamista”) de la Plataforma y a los servicios prestados a través de nuestra Plataforma.

1.4. Cada acuerdo de préstamo entre cada prestamista y prestatario es un contrato independiente y, si hubiere un conflicto entre estos TyCG y el Contrato de Préstamo, el Contrato de Préstamo prevalecerá. Cada Contrato de Préstamo está formado por unas condiciones generales y unas condiciones particulares (conjuntamente el "Contrato de Préstamo").

1.5. Si usted está actuando en nombre y por cuenta de una persona jurídica, ya sea utilizando la Plataforma o los servicios proveídos a través de ella, usted declara que está debidamente autorizado para actuar en su representación y que tiene la capacidad suficiente para realizar las citadas acciones.

2. Servicios de Arboribus

2.1 Arboribus tiene por objeto el desarrollo de las actividades previstas en el artículo 51 de la Ley 5/2015, de 27 de abril y en particular:

 (a) La recepción, selección y publicación de solicitudes de préstamos participativos;

 (b) El desarrollo, establecimiento y explotación de canales de comunicación para facilitar la contratación de la financiación entre inversores y promotores;

 (c) El asesoramiento a los promotores en relación con la publicación del proyecto en la plataforma incluyendo la prestación de servicios y asesoramiento en las áreas de tecnología de la información, marketing, publicidad y diseño;

 (d) El análisis de los proyectos de financiación participativa recibidos, la determinación del nivel de riesgo que implica cada proyecto para los inversores y la determinación de cualquier otra variable que resulte útil para que los inversores tomen la decisión de inversión. La publicación, clasificación y agrupación de tal información en términos objetivos, sin realizar recomendaciones personalizadas, no constituirá asesoramiento financiero;

 (e) La habilitación de canales de comunicación a distancia para que usuarios, inversores y promotores contacten directamente entre sí antes, durante o después de las actuaciones que den lugar a la financiación del proyecto;

 (f) La puesta a disposición de las partes de los modelos de contratos necesarios para la participación en los proyectos;

 (g) La transmisión a los inversores de la información que sea facilitada por el promotor sobre la evolución del proyecto, así como sobre los acontecimientos societarios más relevantes;

 (h) La reclamación judicial y extrajudicial de los derechos de crédito, actuando en representación de los inversores o en nombre propio si los inversores le cedieren su derecho de crédito;

2.2 Arboribus no realiza funciones de asesoramiento al prestamista: el usuario-prestamista decide por sí mismo y mantiene un control completo sobre si concede o no un préstamo a un prestatario y en qué condiciones. Arboribus y la Plataforma no realizan ni han sido construidos con la intención de realizar cualquier tipo de asesoramiento o recomendación encaminados a suscribir un contrato de préstamo en particular.

3. Proceso de alta como usuario-prestamista

3.1. Requisitos para ser usuario-prestamista
Para poder darse de alta como usuario-prestamista en Arboribus deben cumplirse los siguientes criterios:

a) Usted debe ser una persona física o una persona jurídica

b) debe tener a su nombre una cuenta bancaria válida en en caso de no disponer de una cuenta en una entidad bancaria de la Unión Europea deberá indicarlo en el formulario de registro y puede resultar imposible aceptarle como cliente debe tener a su nombre una cuenta bancaria válida en España
c) debe registrar sus datos en la Plataforma.

d) debe aceptar los Términos y Condiciones Generales de Uso de Lemon Way.

3.2. Funciones de Lemon Way y requisitos para abrir una cuenta de pago en Lemon Way

La totalidad de los pagos y movimientos de fondos que se realicen a través de nuestro Marketplace entre Prestamistas, Prestatarios o Arboribus están externalizados en la entidad de servicios de pago Lemon Way, sociedad por acciones limitada registrada en el registro de entidades de pago de la autoridad supervisora de las entidades financieras de la República de Francia con el número 16.568 ("Lemon Way") y autorizada en España por el Banco de España para el desarrollo de su actividad como entidad de pago sin establecimiento permanente conforme a la normativa aplicable.

Para poder operar en nuestro Marketplace usted deberá aceptar las presentes Condiciones así como las condiciones de LemonWay (LemonWayT&Cs). Aceptándolas, usted nos confirma que:

(a) Es un individuo, una sociedad mercantil, una fundación, o una organización pública;

(b) Si es una persona física, (i) tiene 18 años o más y es capaz de asumir la responsabilidad de sus propias acciones si desea prestar a través de Arboribus y (ii) es un residente en la Unión Europea; En caso de no ser residente en la Unión Europea deberá indicarlo en el formulario de registro y puede resultar imposible aceptarle como cliente.

(c) Si es una sociedad mercantil, está debidamente registrada en el Registro Mercantil o registro equivalente;

(d) Si es una fundación, está registrada en el Registro de Fundaciones aplicable;

(e) Tiene una cuenta válida en una entidad bancaria de la Unión Europea a su nombre; en caso de no disponer de una cuenta en una entidad bancaria de la Unión Europea deberá indicarlo en el formulario de registro y puede resultar imposible aceptarle como cliente

(f) Tiene la capacidad jurídica de contratar y de realizar un acuerdo legal con nosotros;

(g) Es la persona cuyos detalles se han proporcionado en la solicitud de su Cuenta en Arboribus ("Cuenta Arboribus" o "Cuenta") durante el proceso de registro;

(h) No permitirá a ninguna otra persona prestar dinero vía su Cuenta;

(i) Acepta usar nuestros Servicios sólo para la finalidad de realizar o adquirir préstamos de la manera contemplada por estas Condiciones;

(j) Acepta que es responsable de cualquier impuesto, tasa o arancel que surja de su uso de nuestro Marketplace;

(k) Se compromete a utilizar los servicios y contenidos del Sitio Web de conformidad con la Ley, las presentes Condiciones, las condiciones de uso de Lemon Way y las condiciones particulares de los servicios que ofrezca Arboribus en cada momento.

3.3. Registro del usuario-prestamista y verificación de identidad

Para poder prestar y acceder a los servicios ofrecidos por Arboribus, es necesario registrarse como prestamista. Los datos que se solicitan en el momento de registrarse son indispensables para poder acceder a la condición de usuario registrado. Algunos de los datos solicitados son:

La Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial, diferencia dos tipos de inversores, acreditados y no acreditados. Para el proceso de acreditación de un usuario-prestamista Arboribus podrá solicitarle otra documentación así como plantearle ciertas preguntas o declaraciones en el proceso de registro o posteriormente al mismo.

El detalle completo de los datos personales solicitados se encuentran en la Plataforma, y el trato que Arboribus haga de ellos así como sus derechos como usuario se detallan en nuestra Política de Privacidad accesible en la sección “Notas legales” de la Plataforma.

Arboribus, en caso de apreciarlo necesario para verificar la identidad o la procedencia de los fondos a invertir, podrá realizar controles o solicitar documentos complementarios. Tras las suficientes comprobaciones, le crearemos su cuenta virtual en Arboribus. Arboribus utiliza sus propias directrices y políticas internas al evaluar las solicitudes de usuarios-prestamistas, y tiene total discreción en cuanto a si se permite que usted sea un prestamista en la Plataforma.

Usted garantiza a Arboribus que toda la información que nos proporcione en el proceso de registro y formalización de préstamos es verdadera y exacta en todos los aspectos y se compromete a actualizarla si ésta ha sufrido cambios.

3.4. Contrato de mandato

En el proceso de registro del usuario-prestamista, éste otorgará a Arboribus (mandatario) el mandato de facilitar la formalización de préstamos (siendo el Mandante prestamista) a través de la Plataforma, mediante la conexión con potenciales prestatarios usuarios de la misma Plataforma quienes pueden estar interesados en aceptar sus ofertas de préstamo y recibir así préstamos en las condiciones acordadas entre ambas partes. A tal efecto, en el proceso de registro, el usuario-prestamista deberá aceptar las Condiciones Generales del Contrato de Mandato que podrá visualizar y descargar en todo momento desde el apartado Notas legales de la Plataforma.

3.5. Acceso a la cuenta del usuario-prestamista

Los datos solicitados en el proceso de alta son utilizados para acceder a determinadas zonas restringidas de la Plataforma una vez la cuenta haya sido activada. Cada vez que acceda a su cuenta en Arboribus usted tendrá que introducir su dirección de correo electrónico y contraseña. Arboribus podrá plantearle también pregunta de seguridad. Siempre que usted acceda a la Plataforma revisará que utilice el protocolo de seguridad HTTPS, es decir, que la página muestra un candado en el navegador utilizado por el usuario. Su nombre de usuario y la contraseña para el acceso a su cuenta en Arboribus son personales e intransferibles.

3.6. Uso adecuado de su usuario y contraseña

El nombre de usuario, contraseña y las respuestas a las preguntas de seguridad son los métodos utilizados por nosotros para identificarle, por lo que debe mantenerlos seguros en todo momento. Usted es responsable de la actividad realizada en la Plataforma por cualquier persona usando su nombre de usuario y contraseña. Si usted autoriza a un empleado u otra persona para utilizar su cuenta de Arboribus usted será responsable de su actividad en la Plataforma. Cualquier violación de seguridad, pérdida, robo o uso no autorizado de información de usuario, contraseña o de la seguridad nos debe ser notificado inmediatamente. En el caso que se produzcan varios intentos erróneos de acceso a su cuenta de usuario, Arboribus podrá bloquear su acceso.

3.7. Uso adecuado de la Plataforma

Usted se compromete a no adaptar o eludir los sistemas establecidos en relación con la Plataforma, ni a acceder a la misma para un uso distinto al normal. Nos reservamos el derecho a no actuar según sus instrucciones en los casos en los que se sospeche que la persona que ha accedido a una cuenta en Arboribus no es el titular, o bien esté realizando alguna actividad ilegal, fraudulenta o no autorizada.

 4. Información importante sobre los riesgos asociados a la inversión en préstamos a pymes

Al aceptar estas Condiciones y/o usar nuestros Servicios, usted confirma que entiende y acepta los riesgos asociados a realizar, adquirir y/o tener préstamos a través de nuestro Marketplace, incluyendo, entre otros, los siguientes:

  1. A pesar que la diversificación en múltiples préstamos permite reducir el impacto de posibles impagos en el retorno de la cartera de préstamos, cada préstamo conlleva el riesgo de no obtener el retorno esperado, en el supuesto de que el prestatario no pudiese hacer frente a sus obligaciones de pago (parcial o completamente).
  2. Existe la posibilidad de que un prestatario no reembolse un préstamo en su totalidad y usted pierda parte o el total del capital prestado, en cuyo caso Arboribus se compromete a iniciar el proceso de reclamación extrajudicial y/o judicial descrito más adelante.
  3. Arboribus no es una empresa de servicios de inversión ni entidad de crédito; y no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones o fondo de garantía de depósitos;
  4. Los proyectos de financiación participativa no son objeto de autorización ni de supervisión por la Comisión Nacional del Mercado de Valores ni por el Banco de España, por lo tanto, la información proporcionada por los Promotores sobre los Proyectos no ha sido revisada por ellos;
  5. Los Créditos no están asegurados o garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos ni ninguna otra entidad estatal;
  6. Usted realiza ofertas de préstamo bajo su propio riesgo; Arboribus no está otorgando ninguna garantía ni haciendo ninguna declaración en cuanto a la capacidad de los prestatarios para pagar sus préstamos, y en ningún caso Arboribus es responsable por las deudas de los prestatarios ni la pérdida de valor de un préstamo.
  7. Las inversiones de renta fija (como los Créditos) se ven especialmente afectadas por las tendencias de los tipos de interés y la inflación o cambios en las condiciones macroeconómicas o causas de fuerza mayor. Si suben los tipos de interés, el valor del capital puede descender, y viceversa. El valor de un Crédito puede caer en caso de que se dé un impago o una reducción en la calificación de crédito del prestatario;
  8. Las cifras referidas a rendimientos y pérdidas esperadas citadas en nuestro Sitio Web son meramente indicativas y no están garantizadas. Los rendimientos y pérdidas esperadas reales podrán ser mayores o menores a dichas cifras;
  9. Arboribus no se hace responsable por cualquier información difundida a través de la Plataforma acerca de un prestatario, incluida su calificación de riesgo. Arboribus no modifica la información presentada o publicada por un prestatario. La provisión de la información sobre el prestatario está destinada a ser informativa y un prestamista debe formar su propia opinión acerca de la solvencia del prestatario y llevar a cabo su propia investigación o análisis y, en su caso, buscar su propio asesoramiento financiero independiente.

5. Provisión de fondos del usuario-prestamista

5.1. Pago de la provisión de fondos

Una vez activada su cuenta ya podrá transferir dinero en concepto de provisión de fondos a la cuenta indicada por Arboribus. El valor de estos fondos aparecerá disponible en su cuenta virtual tan pronto se acrediten en la cuenta indicada y quedaran a la espera de que usted nos indique a qué empresas quiere prestar en base al mandato específico que nos ha otorgado. Los pagos podrán realizarse a través de los siguientes medios:

El usuario realizará la transferencia remitiéndola directamente a cualquiera de las cuentas bancarias indicadas por Arbol Finance, S.L. indicadas en la Plataforma en la sección “Transferencias”. Es importante que usted cite su nombre, apellidos y número de usuario como referencia en la orden de transferencia para que pueda ser identificada.

La transferencia bancaria puede demorarse hasta tres días en ser efectiva. Tan pronto como se acrediten los fondos en la cuenta indicada, éstos aparecerán disponibles en su cuenta virtual y ya podrá comenzar a realizar ofertas de préstamo. No hay ningún tipo de coste asociado a la creación de su cuenta virtual en Arboribus.

El pago se realiza con toda la seguridad que ofrece el actual estado de la tecnología, a través del TPV. Arboribus no accederá en ningún momento a los datos de la tarjeta del usuario ya que éstos únicamente son facilitados a la entidad bancaria. El ingreso realizado aparecerá automáticamente en su cuenta virtual en la Plataforma y ya podrá realizar ofertas de préstamo con el saldo disponible. Arboribus utiliza los siguientes métodos de pago seguro: Verified by VISA y Marstercard SecuredCode. Al utilizar este servicio nuestra entidad bancaria efecutará un recargo sobre sobre el valor del ingreso que se indicará previamente al pago a través de la Plataforma y/o pasarela de pago.

No se aceptan ingresos en efectivo.

5.2. Disposición de fondos

El usuario podrá solicitar en cualquier momento y de forma gratuita el abono parcial o total de su saldo disponible, el cual corresponde a los fondos transferidos a Arboribus en concepto de provisión de fondos menos los fondos que o bien han sido prestados o bien están comprometidos con ofertas de préstamo activas (como se detalla más adelante).

Las solicitudes de abono podrán realizarse desde la Plataforma accediendo a la sección “Transferencias”, indicando la cantidad que desea que le sea abonada.

En cualquier caso, para garantizar que la disposición de fondos se realice con total seguridad al usuario autorizado, se le solicitará que ya haya enviado o envíe copia de su documento de identidad y un justificante de su Cuenta Bancaria Asociada donde aparezca el nombre del titular, así como todos los datos identificativos que se consideren necesarios. El reintegro se realizará mediante transferencia bancaria abonando el saldo disponible solicitado a la Cuenta Bancaria Asociada al usuario.

En el caso de que el saldo en su cuenta virtual no experimente movimientos en un período superior a 3 meses, Arboribus podrá transferirle dicho saldo a su Cuenta Bancaria Asociada.

6. El proceso de préstamo

6.1. Búsqueda de empresas solicitantes de préstamo

Todas las empresas que solicitan préstamos a través de Arboribus son revisadas cuidadosamente sobre la base de los datos obtenidos de distintas fuentes de información como ASNEF, RAI, BORME, Registro Mercantil y otras. Las empresas que pasan por este proceso de selección crean una página de solicitud de préstamo que los prestamistas pueden revisar en la sección “Subastas” de la Plataforma.

En las secciones “Cómo funciona” y “Ayuda” de la Plataforma puede encontrar más información sobre cómo prestar dinero y el proceso de subasta.

6.2. Ofertas de préstamo y el proceso de subasta

6.2.1. Una vez que haya decidido a qué negocio(s) desea prestar de los mostrados en nuestro catálogo, ya podrá realizar sus ofertas de préstamo eligiendo para cada una de ellas la cantidad de dinero que desee prestar y la tasa de interés anual que desea cobrar por su préstamo, dentro de los parámetros mínimos y máximos permitidos por la Plataforma. Siempre que disponga de fondos suficientes en su cuenta virtual en Arboribus, sus ofertas de préstamo (conocidos como "Ofertas"), se activan (pasando a ser "Ofertas Vigentes") y se introducen automáticamente en la subasta de la solicitud de préstamo. Las Ofertas Vigentes restan su importe del saldo disponible. El periodo de amortización de los préstamos viene especificado en las solicitudes de préstamo a elección de cada prestatario. Arboribus podrá poner a disposición de los usuarios-prestamistas distintas herramientas para facilitar la implementación de ofertas de préstamo.

6.2.2. La Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial, ha introducido limitaciones a la cantidad máxima invertida por año y por préstamo a los inversores no acreditados. Arboribus podrá limitar tu capacidad de realizar ofertas para facilitar el cumplimiento de dichos límites. Consulte el apartado “Ayuda” para ver más detalles del mismo.

6.2.3. Sistema de Inversión Automático (SIA). El SIA es una herramienta que Arboribus puede poner a disposición del usuario-prestamista para que sus ofertas de préstamo puedan realizarse de forma automática en función de los criterios de inversión que previamente habrá establecido a través de la Plataforma. Cada usuario-prestamista podrá activar o desactivar el SIA en cualquier momento, así como modificar sus criterios de inversión.

El SIA no ejecuta las órdenes de oferta de préstamo en tiempo real, por lo que es posible que haya usuarios que realicen pujas manuales y entren antes en las subastas. En caso que dos usuarios-prestamistas tengan las mismas preferencias de inversión el SIA asigna un orden aleatorio que varía de subasta a subasta.

La Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial, establece que los mecanismos de inversión automáticos solo podrán ser utilizados por inversores acreditados.

6.2.4. Si dos prestamistas ofrecen la misma cantidad en la misma tasa de interés, la oferta que se haya hecho antes aparecerá colocada de forma preferente en la subasta. Una vez que una solicitud de préstamo logra captar la totalidad de sus fondos, los nuevos prestamistas interesados en participar en ese préstamo deberán realizar ofertas de préstamo con tasas de interés a la baja para entrar en la subasta. Si usted hace una oferta superior a la cantidad requerida por el prestatario para financiar totalmente el préstamo (sobrepasando el total requerido), el prestatario será capaz de tomar prestado una parte inferior a la cantidad que usted ha hecho en su oferta original (su oferta se habrá ganando parcialmente).

6.2.5. Una solicitud de préstamo debe ser financiada en su totalidad para proseguir en el proceso de préstamo. Una solicitud de préstamo completa se compone de la suma de las ofertas con la menor tasa de interés anual suficiente para financiar en su totalidad la solicitud de préstamo en el momento que el prestatario acepta el préstamo o el período de subasta expira. Alternativamente, Arboribus podrá autorizar la aceptación parcial de la solicitud de préstamo, en cuyo caso se indicará en la Plataforma para cada solicitud de préstamo publicada.

6.2.6. Nos reservamos el derecho a retirar las subastas en las páginas de solicitud de préstamo en cualquier momento y por cualquier razón. También podremos modificar las cantidades mínimas y máximas que se pueden ofertar, informándole de todo ello a través de la Plataforma.

6.2.7. Usted puede monitorear su cartera de préstamos y el estado de sus ofertas en la sección “Resumen” de la Plataforma.

7. El Contrato de Préstamo

7.1. Una vez que una solicitud de préstamo es financiada totalmente o parcialmente (en función de las indicaciones de la Plataforma en cada solicitud) por las ofertas de usted y de otros prestamistas, y el usuario-prestatario acepta la oferta agregada de préstamo, usted pasará a ser parte en un contrato de préstamo con el prestatario por el valor y tasa de interés de su oferta, y se transferirá el dinero de su cuenta virtual a la cuenta bancaria del usuario-prestatario.

7.2. Si así lo ha elegido el prestatario, usted no tendrá acceso a los datos personales del prestatario quien se publicitará a través de la Plataforma mediante un nombre de usuario.

7.3. Los intereses a su favor empezarán a devengarse una vez el contrato de préstamo entre en vigor, es decir, el día en que el prestatario recibe en su cuenta bancaria los fondos transferidos desde la cuenta de Arboribus.

7.4. En los contratos de préstamo aparecerá Arboribus actuando en nombre del prestamista. Cada prestamista está de acuerdo en que todas las notificaciones y comunicaciones de un prestatario sean enviadas a Arboribus en su nombre.

7.5. El usuario-prestamista puede visualizar y descargar en todo momento las condiciones generales el contrato de préstamo desde el apartado Notas legales de la Plataforma.

8. Pago de las cuotas del préstamo

8.1. El Contrato de Préstamo rige el pago de las cuotas mensuales del préstamo. Todos los pagos y los intereses devengados se abonarán a su cuenta virtual en Arboribus y se incorporarán a su saldo disponible. Los pagos mensuales a su favor derivados del préstamo pueden ser consultados en la sección “Resumen” de la Plataforma, y el saldo estará siempre disponible para realizar nuevas ofertas o para solicitar su reembolso.

8.2. Según las exigencias legales vigentes, los prestatarios podrán practicar retenciones del impuesto sobre la renta (para personas físicas) o del impuesto de sociedades (para personas jurídicas) a la hora de liquidar los rendimientos del préstamo. En la sección “Resumen” podrá ver los detalles de dichas retenciones practicadas por los prestatarios en cada pago. Es su responsabilidad dar cuenta de cualquier impuesto sobre la renta y otros impuestos personales que deban abonarse a las autoridades competentes.

9. Las Tarifas de Arboribus sobre el prestamista

9.1. Tarifa de Gestión: Desde el 1 de mayo de 2012, se le cobrará una Tarifa de Gestión que podrá oscilar entre el 1% y el 1,25% anual aplicado mensualmente al valor del capital del préstamo pendiente de amortizar al inicio del período mensual en el que se hace un pago. La Tarifa de Gestión será deducida de su cuenta virtual una vez se haya recibido la totalidad del pago correspondiente a una cuota mensual de su préstamo. Si un prestatario no realizase un pago debido, no se deducirá la Tarifa de Gestión hasta que el pago haya sido depositado en la cuenta virtual del usuario. La Tarifa de Gestión cubre nuestros servicios administrativos de gestión del préstamo, no el análisis de solvencia que llevamos a cabo como parte de nuestro ejercicio de suscripción, que es un proceso gratuito, ni otros servicios especiales. Puede visualizar un ejemplo del funcionamiento de esta Tarifa de Gestión en la sección “Intereses y tarifas” de la Plataforma. Se aplicará el 1% o el 1.25% en función de nuestra política de descuentos.

9.2. Tarifa de operaciones especiales: cada solicitud por parte del usuario de servicios adicionales devengará una comisión cuyo valor aparecerá descrito en la Plataforma. Tales servicios especiales pueden ser, por ejemplo, el envío de documentación o informes en formato papel y correo ordinario.

9.3. En cualquier caso, Arboribus podrá ofrecer descuentos promocionales que serán debidamente comunicados a través de la Plataforma.

10. Cuotas impagadas

10.1. El Usuario-prestamista acepta que en caso del impago de las cuotas de los préstamos, Arboribus tomará las medidas administrativas en su nombre establecidas a continuación:

10.2. Intereses moratorios: Las cantidades a cargo del prestatario que no sean satisfechas en sus vencimientos devengarán intereses de demora a favor del prestamista, al tipo de interés nominal y modo de cálculo que se indique en el Contrato de Préstamo. Arboribus calculará dichos intereses devengados y los incluirá en sus reclamaciones.

10.3. Información continua: Arboribus mantendrá al día al Usuario-prestamista con el progreso de todos los esfuerzos para recolectar los pagos atrasados, o cobrar la deuda morosa, información que se hará visible en la sección “Resumen” de la Plataforma.

10.4. Reclamación extrajudicial:

10.4.1. Si el prestatario no hace un pago o paga sólo parcialmente la cantidad adeudada a usted y los demás prestamistas, Arboribus se comunicará con el prestatario para solicitar el pago adeudado. Si pasados 15 días naturales no se hubiera recibido el pago pendiente, Arboribus enviará un comunicado por correo certificado con acuse de recibo apercibiéndole de que, en caso de persistir la situación de impago, el préstamo se podrá declarar anticipadamente vencido en su totalidad por incumplimiento del deudor.

10.4.2. Los pagos que realice el prestatario mientras el contrato de préstamo siga vigente se aplicarán en el orden siguiente: 1) Pago de los intereses moratorios al prestamista; 2) Pago de la cuota (intereses ordinarios y capital) debida al prestamista; 3) Cobro por parte de Arboribus de la Tarifa de Gestión correspondiente a cada cuota pagada; 4) Cobro por parte de Arboribus de su Tarifa de Reclamación de Impagados. Los conceptos 2 y 3 anteriores se pagarán por orden de antigüedad, debiéndose pagar una cuota y la tarifa de gestión de esa cuota antes de pasar a pagar una cuota más actual. Una cuota se pagará cuando el prestatario haya dispuesto fondos para cubrir la totalidad de la misma.

10.4.3. En caso de darse una situación de impago manifiesta (o simplemente cuando el prestatario no hubiera podido ser contactado), Arboribus podrá rescindir el Contrato de Préstamo e iniciar el proceso descrito en los siguientes párrafos. La situación de impago manifiesta no podrá superar el impago de 3 cuotas acumuladas.

10.5. Venta del préstamo impagado y proceso de reclamación judicial:

10.5.1. Ante la situación de impago manifiesta descrita anteriormente, el Usuario-prestamista encomienda por medio de este contrato a Arboribus la puesta en contacto con alguna entidad que se dedique a la adquisición de deudas impagadas para recabar el mejor precio posible en la venta del préstamo impagado, facultando a Arboribus para proceder en su nombre a la venta del préstamo impagado a la entidad que ofrezca el precio más alto, ingresándose inmediatamente la cantidad obtenida en la cuenta virtual del Usuario-prestamista.

10.5.2. Si no se recibieran ofertas de compra del préstamo impagado o Arboribus considerara que no son suficientemente satisfactorias teniendo en cuenta las posibilidades del mercado de compraventa de préstamos, Arboribus podrá decidir comprar al Usuario-prestamista el préstamo impagado. Para ello, el Usuario-prestamista acepta por medio de este contrato vender el préstamo impagado a Arboribus por la cantidad debida en dicho momento y bajo la condición “salvo buen fin”. En ese caso, Arboribus comunicará la compraventa al Usuario-prestamista e iniciará el proceso de reclamación descrito a continuación:

10.5.3. Si Arboribus adquiriese el préstamo impagado, Arboribus podrá iniciar el proceso de reclamación judicial de la totalidad de la deuda. Este proceso podrá implicar el embargo de los bienes del prestatario y, si los hubiere, de sus fiadores. Si se llegara a cobrar toda o parte de la deuda, Arboribus entregará al Usuario-prestamista la cantidad recuperada, una vez deducidos los gastos de reclamación soportados en el proceso conforme a los límites establecidos más adelante. En caso de que no se llegara a recuperar ninguna cantidad, Arboribus no cobrará al Usuario-prestamista estos gastos soportados de reclamación.

10.5.4. Arboribus podrá derivar la reclamación a la agencia de cobro de impagados con la que llegue a un acuerdo para ello (en adelante, la “Agencia de Cobro de Impagados”), quien valorará la situación y decidirá si las posibilidades de cobro justifican una reclamación judicial. La Agencia de Cobro de Impagados y Arboribus analizarán caso por caso y, si lo considerase necesario para la salvaguarda de los intereses de los prestamistas, podrá negociar una quita parcial de la deuda o vender el préstamo impagado aplicando un descuento para ello.

10.5.5. En el supuesto que la cantidad finalmente cobrada, descontada la quita si la hubiere, no cubriera toda la deuda y los gastos de reclamación, estos gastos de reclamación serán descontados del valor cobrado con el límite del 40% de la cantidad que se recupere.

10.5.6. Rescindido anticipadamente el contrato de préstamo, las cantidades finalmente cobradas del prestatario se aplicarán en el siguiente orden: 1) Pago de los gastos de reclamación (a la Agencia de Cobro de Impagados y a Arboribus); 2) Pago de la deuda (capital e intereses) a los prestamistas.

11. Baja como usuario en Arboribus

11.1. Si ya no quiere ser un usuario de Arboribus y no tienen contratos de préstamo vigentes, puede hacérnoslo saber y daremos de baja su usuario sin necesidad de justificar la decisión y sin penalización de ninguna clase.

11.2. En el caso de que el inversor sea un consumidor, podrá ejercer el derecho de desistimiento previsto en el artículo 10 de la Ley 22/2007, de 11 de julio sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores, cumplimentando el formulario de desistimiento.

El derecho a desistimiento no se aplicará una vez se haya ejecutado en su totalidad un contrato de préstamo a petición expresa del consumidor antes de que éste ejerza su derecho de desistimiento.

11.3. Arboribus puede terminar su membrecía en cualquier momento y por cualquier motivo, incluido pero no limitado a:

11.4. La cancelación de su membrecía en Arboribus no necesariamente implicará la terminación de los contratos de préstamo de los que usted sea parte en ese momento.

11.5. En caso de baja, Arboribus le acreditará en su cuenta bancaria asociada los fondos disponibles que tenga en su cuenta virtual en Arboribus por medio de transferencia bancaria.

12. Exoneración de responsabilidad

12.1. Los cálculos y herramientas de cálculo que se proporcionan en la Plataforma o a través de otras formas de comunicación acerca de tipos de interés, niveles de solvencia u otros elementos relacionados con el retorno de los préstamos, lo son a modo de guía y no representan ningún tipo de garantía de dicho retorno.

12.2. La información proporcionada en la Plataforma o a través de otros medios de comunicación no constituyen consejos, recomendaciones o aprobaciones de las solicitudes de préstamo o de los prestatarios. La información proporcionada no está destinada a ser considerada por el prestamista como la única base para decidir si prestar o no a una empresa en particular. 

12.3. La información mostrada en la Plataforma es sólo para fines informativos y no debe ser considerada como una oferta, solicitud, invitación, consejo o recomendación para comprar o vender inversiones, valores o cualquier otro servicio o producto financiero bancario. Si no está seguro acerca de si un producto o servicio le pueda convenir, debe contactar a un asesor financiero independiente.

12.4. No damos ninguna garantía en cuanto a la exactitud de los datos que se muestran en la Plataforma respecto a solicitudes de préstamo, ni si la información está actualizada o libre de errores. No vamos a editar ni somos responsables por el contenido descargado o subido por los prestamistas o los prestatarios en la Plataforma.

12.5. No se garantiza que habrá suficientes ofertas para financiar en su totalidad las solicitudes de préstamo y permitir así que sus fondos sean prestados, ni que los prestatarios aceptarán las ofertas. Tampoco se garantiza que habrá suficientes prestatarios y solicitudes de préstamo para que usted pueda prestar.

12.6. Cuando a través de Arboribus se haya gestionado cualquier tipo de garantía personal a favor de los prestamistas en apoyo de un préstamo, usted acepta que la vigencia de la garantía personal estará sujeta a los riesgos y a las limitaciones legales normales y que Arboribus no se ha asegurado de que cualquier persona que proporciona tal garantía ha sido aconsejada de forma adecuada sobre el impacto de una garantía personal.

12.7. La información proporcionada en la Plataforma se dirige únicamente a y es para uso exclusivo de las personas y organizaciones que cumplen con los criterios establecidos en estos TyCG para los prestamistas y los criterios equivalentes establecidos en los TyCG aplicables a los prestatarios. La Plataforma no está destinada a su distribución o uso por cualquier persona o entidad en ninguna jurisdicción donde dicha distribución o uso sea contraria a la ley o regulación aplicable.

12.8. Arboribus no garantiza la disponibilidad continua y permanente de los servicios y la Plataforma, quedando de este modo exonerado de cualquier responsabilidad por posibles daños y perjuicios causados como consecuencia de la falta de disponibilidad de éstos por motivos de fuerza mayor o errores en las redes telemáticas de transferencia de datos, ajenas a su voluntad, o por desconexiones realizadas por trabajos de mejora o mantenimiento de los equipos y sistemas informáticos de la Plataforma. En estos supuestos, Arboribus hará sus mejores esfuerzos para avisar con una antelación de 24 horas.

12.9. Arboribus no se hace responsable de los posibles errores u omisiones en la información facilitada al usuario, ni de los posibles perjuicios que se puedan derivar del uso de la información por parte del usuario, que estén originados en un error técnico o por haber estado facilitada por un tercero.

12.10. Arboribus no responderá por las actuaciones, equipos o servicios de terceros, utilizados por el usuario para acceder a la Plataforma. Usted es responsable de todos los costos incurridos por usted para acceder a la Plataforma.

12.11. Usted se compromete a utilizar la Plataforma sólo para fines legales y de una manera que no infrinja los derechos de cualquier otra persona o restrinja o inhiba a cualquier otra persona el uso y disfrute de la misma.

12.12. Usted garantiza que ha tomado todas las precauciones razonables para asegurar que todos los datos que cargue o envíe a la Plataforma están libres de virus y cualquier otra cosa que puede tener un efecto contaminante o destructivo en cualquier parte de la Plataforma o cualquier otra tecnología.

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13. Derechos de propiedad intelectual y confidencialidad

13.1. Sujeto a las siguientes cláusulas, Arboribus posee todos los derechos de autor presentes y futuros, marcas registradas y no registradas, derechos de diseño, diseños no registrados, derechos de base de datos y todos los demás derechos de propiedad intelectual presentes y futuros existentes en o en relación con la Plataforma.

13.2. Se le permite descargar e imprimir el contenido de esta Plataforma únicamente para su uso personal y en la medida necesaria para utilizar los servicios ofrecidos. El contenido de la Plataforma no debe ser copiado, reproducido, modificado, redistribuido o utilizado para cualquier otro motivo que no sea el de utilización de nuestros servicios, todo ello sin nuestro consentimiento expreso y por escrito.

13.3. Usted se compromete a no difundir públicamente la información que, no siendo de acceso público, obtenga a través de la Plataforma referente a los Usuarios-prestatarios.

13.4. Usted conservará la propiedad de todos los derechos de autor sobre los datos que usted suba o incluya en la Plataforma. Usted nos concede una licencia para la utilización de estos datos en el ámbito de nuestra Plataforma y actividades relacionadas.

13.5. Nosotros no garantizamos ni declaramos que el contenido subido a la Plataforma no infringe los derechos de terceros.

14. Protección de Datos de Carácter Personal

14.1. Para ofrecer sus servicios Arboribus solicitará los datos pertinentes que se detallan en la Plataforma y en nuestra Política de Privacidad que puede leerse en la sección “Notas legales” de la Plataforma. Los datos personales que obtenga Arboribus para la prestación de sus servicios se integrarán en un fichero informatizado debidamente registrado ante la autoridad competente. Si el usuario lo autoriza a través de la Plataforma, estos datos también se utilizará para mantener informado al usuario sobre las novedades de la Plataforma o sobre nuevos servicios o novedades relacionadas con la actividad de Arboribus.

14.2. Arboribus informa al usuario que podrá ejercer los derechos de acceso, rectificación, oposición y cancelación previstos en la L.O. 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal enviando un e-mail a clientes@arboribus.com o dirigiéndose a ARBOL FINANCE, S.L. en la calle Marie Curie, 8-14, 08042, Barcelona, indicando expresamente "Protección de Datos". ARBOL FINANCE, S.L.

14.3. Cesión de datos personales a terceros: Los datos personales no serán comunicados a terceras personas, excepto en los supuestos legalmente establecidos o cuando el usuario haya otorgado previo consentimiento. El usuario, a través de la Plataforma, podrá decidir qué datos personales incluir en su perfil público (visible sólo a usuarios registrados), y qué datos mantener ocultos.

15. Sobre Arboribus

15.1. ARBOL FINANCE, S.L. es la propietaria y titular de la Plataforma www.arboribus.com y de la marca registrada Arboribus. ARBOL FINANCE, S.L. es una sociedad de nacionalidad española con NIF B65677197 y domicilio social en la calle Marie Curie, 8-14, 08042, Barcelona, inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona el 17 de noviembre de 2011, en el tomo 42857, folio 60, hoja 416009, inscripción 1ª. Contacto: arboribus@arboribus.com.

16. Servicio de atención al cliente

16.1. Si tiene alguna duda sobre estos TyCG o si desea contactar con nosotros por cualquier motivo, por favor póngase en contacto con nosotros a través de la Plataforma de Arboribus www.arboribus.com o diríjase a clientes@arboribus.com.

La atención al cliente se facilitará en castellano, catalán e inglés.

17. Modificaciones a estos Términos y Condiciones Generales (TyCG)

17.1. Arboribus podrá actualizar o modificar estos TyCG para cumplir con la ley o para cumplir con nuestros requerimientos cambiantes del negocio. Éstas siempre serán publicadas en la Plataforma para que usted las pueda consultar en todo momento, y se comunicará a los usuarios por e-mail las modificaciones relevantes en su caso. Al continuar utilizando el sitio web, usted acepta que quedará vinculado por los términos de estas actualizaciones y modificaciones.

17.2. Estos TyCG se actualizaron por última vez el 6 de junio de 2018.

18. Nulidad e ineficacia de las cláusulas

18.1. Si cualquier cláusula incluida en los presentes TyCG resultara declarada, total o parcialmente, nula o ineficaz, tal nulidad o ineficacia tan sólo afectará a dicha disposición o a la parte de la misma que resulte nula o ineficaz, subsistiendo todo lo demás, considerándose tal disposición total o parcialmente por no incluida.

19. Legislación aplicable y Jurisdicción competente

19.1. Los presentes TyCG se rigen en todos y cada uno de sus extremos por la ley española y las partes, con renuncia al fuero propio o a cualquier otro que pudiera corresponderles, se someten al fuero de los Juzgados y Tribunales del domicilio del usuario, para cuantas acciones y reclamaciones pudieran derivarse de la presente relación, siempre y cuando no se estableciese un fuero especifico por ley imperativa.

20. Cookies

Debido al modo en que funcionan los estándares de comunicación de Internet el acceso a la Plataforma puede que implique la utilización de cookies de Arboribus o de terceros. Las cookies son pequeñas cantidades de información que se almacenan en el navegador utilizado por cada usuario para que el servidor recuerde cierta información que posteriormente únicamente el servidor que la implementó leerá. Las cookies se asocian únicamente con un usuario anónimo y su ordenador, y no proporcionan referencias que permitan deducir el nombre y apellidos del usuario. Las cookies permiten proporcionar anuncios sobre bienes y servicios de interés para usted. Las cookies tienen, generalmente, una duración limitada en el tiempo. Ninguna cookie permite contactar con el número de teléfono del usuario, su dirección de correo electrónico o cualquier otro medio de contacto. Ninguna cookie puede extraer información del disco duro del usuario o robar información personal ni leer los archivos cookie creados por otros proveedores. Gracias a las cookies, resulta posible que Arboribus reconozca a los usuarios debidamente registrados con el mismo equipo y navegador, sin que se tengan que registrar en cada visita para acceder a las áreas y servicios reservados exclusivamente a ellos. El usuario es libre de rechazar nuestras cookies si su navegador se lo permite, pero hacerlo puede afectar a la plena funcionalidad de la Plataforma. Por favor, consulte las instrucciones y manuales de su navegador para ampliar esta información.

21. Misceláneos

21.1. Todas las exoneraciones, exclusiones e indemnizaciones establecidas en estos TyCG permanecerán vigentes tras la rescisión del acuerdo entre el usuario y Arboribus por cualquier motivo.

21.2. Ningún ejercicio individual o parcial, o la falta o retraso en el ejercicio de cualquier derecho, facultad o recurso por nosotros constituirá una renuncia por nuestra parte, o perjudicará o impedirá cualquier uso futuro de éstos o de cualquier otro derecho, poder o recurso derivados de estos TyCG.

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